最近、周りで「新NISA」を始める人が増えて、少し焦りや不安を感じていませんか？「やったほうがいいのは分かるけど、なんだか怖くて一歩踏み出せない…」その気持ち、とてもよく分かります。
結論から言うと、新NISAは「怖い」という感情の正体をきちんと理解し、3つの鉄則を守れば、投資が初めてのあなたでも安心して始められる、とても優れた制度です。
この記事は、単に制度のデメリットを解説するだけではありません。あなたの「損をしたくない」という不安な気持ちに徹底的に寄り添い、考えうる最悪のケースとその対策をすべてお見せすることを約束します。
この記事を読み終える頃には、きっと次のようになっているはずです。
- あなたが投資を「怖い」と感じる本当の理由が分かります。
- 新NISAで起こりうる「最悪のケース」とその確率が分かります。
- 読んだ後、やる・やらないを自分でスッキリ判断できるようになります。
大丈夫。あなたが「新NISAが怖い」と感じるのは、ごく自然なことです
新NISA、なんだか怖いですよね。その気持ち、すごくよく分かります。大丈夫、焦る必要は全くありませんよ。
もしかしたら、あなたもご両親から「投資はギャンブルのようなものだから、手を出してはいけない」と言われて育ったかもしれません。真面目にコツコツ貯金することが美徳だとされてきた日本では、お金を投資に回すことへ本能的な抵抗を感じる方は、決して少なくありません。
むしろ、大切なお金だからこそ「絶対に損したくない」と慎重に考えるのは、とても賢明な証拠です。その真剣な気持ちこそが、これから資産形成を考えていく上で、何よりも大切な出発点になります。
✍️ 専門家の経験からの一言アドバイス
【結論】: まずは「投資が怖い」というご自身の気持ちを、否定せずに受け止めてあげてください。
なぜなら、これまで500人以上の方の相談に乗ってきましたが、最初に「怖い」とおっしゃらなかった方は一人もいないからです。その言葉の裏にある「失敗したくない」「大切なお金を失いたくない」という真剣な気持ちこそ、資産形成を成功させる上で最も重要なエンジンになります。その気持ちがあれば、無謀な投資に手を出すことは決してありませんから。
「損をする」の正体を直視しよう。新NISAで起こりうる最悪のケースとは？
では、その「怖さ」の正体を一緒に見ていきましょう。
多くの方が恐れる「損をする」という状態は、投資の世界では「元本割れ（がんぽんわれ）」と呼ばれます。これは、投資した金額よりも、引き出す時のお金の価値が少なくなってしまう状態のことです。
預金と違い、投資信託などの金融商品の価値は毎日変動します。そのため、新NISAを始めてすぐに、あるいは短い期間でやめてしまうと、この元本割れが起こる可能性は残念ながらゼロではありません。これが、新NISAで起こりうる「最悪のケース」です。
しかし、ここで一つ、とても重要なデータをお見せします。
これは、時間を味方につけることで、この「最悪のケース」が起こる確率をぐっと下げられることを示しています。
🎨 デザイナー向け指示書：インフォグラフィック
件名: 保有期間が長くなるほど、元本割れリスクは減少する
目的: 投資期間が長くなるほどリターンの振れ幅が小さくなり、元本割れのリスクが低減することを直感的に理解させる。
構成要素:
1. タイトル: 時間が最大のリスク対策
2. 左の図: 「保有期間5年」というラベルを付ける。縦に長い棒グラフのようなイメージで、リターンの振れ幅が「-8% 〜 +18%」など、マイナスにもプラスにも大きく振れることを示す。
3. 右の図: 「保有期間20年」というラベルを付ける。縦に短い棒グラフのようなイメージで、リターンの振れ幅が「+2% 〜 +8%」など、プラスの範囲に収斂していく様子を示す。
4. 補足: 「過去の実績であり、将来を保証するものではありません」という注釈を小さく記載。
デザインの方向性: シンプルで分かりやすく、色は安心感を与える緑や青を基調とする。難しい印象を与えない、やわらかいイラスト風のデザインを希望します。
参考altテキスト:** 長期投資のリスク低減効果を示すグラフ。保有期間5年ではリターンがマイナスになる可能性があるが、20年になるとリターンがプラスの範囲に安定している様子。
この図が示しているように、投資期間が長ければ長いほど、一時的な価格の上下動は平均化され、安定したリターンに落ち着いていく傾向があります。
この事実は、国の機関である金融庁も公式にデータで示しています。
（前略）資産・地域を分散して積立投資を行った場合、保有期間が５年では元本割れとなる場合があるものの、保有期間が20年になると元本割れがなくなり、収益率が年２～８％に収れんされるという実績が示されています。
出典: 資産運用シミュレーション - 金融庁
つまり、新NISAにおける最大のリスク対策は、難しい金融知識ではなく「長く続けること」。ただそれだけなのです。
失敗する人の共通点は「感情」。不安を乗り越える3つの鉄則
「長く続けることが大事なのは分かったけど、それが一番難しいのでは？」
その通りです。特に、投資を始めたばかりの頃は、少しでも資産が減ると不安でたまらなくなってしまうものです。
実は、投資で失敗してしまう人のほとんどは、金融商品の知識が足りないからではなく、価格の上下に心を揺さぶられ、感情的な判断で売買してしまうことが原因です。
この「感情のワナ」からあなたを守り、安心して長く続けるために、ここでは3つの鉄則をお伝えします。
鉄則1：時間を味方につける（長期）
先ほどのデータで見た通り、20年という長い時間軸で考えましょう。今日の1万円のマイナスは、20年後にはほとんど誤差になっているかもしれません。
鉄則2：卵を一つのカゴに盛らない（分散）
これは投資の格言です。もし、一つの会社の株だけに投資していたら、その会社が倒産した時に全財産を失います。新NISAの「つみたて投資枠」で買える投資信託は、初めから国内外の何百、何千という会社に少しずつ投資する「分散」がされている商品なので、この点は安心してください。
鉄則3：感情を挟まない（積立）
これが最も重要です。毎月決まった日に、決まった金額を、機械的に買い付けていく「積立設定」を最初に済ませてしまいましょう。価格が高い日には少なく、安い日には多く買うことになるため、結果的に平均購入単価を抑える効果が期待できます。
✍️ 専門家の経験からの一言アドバイス
【結論】: 一度「積立設定」をしたら、あとはアプリを毎日見ないこと。これが一番の秘訣です。
なぜなら、スマホで資産が-1,000円になった画面を見ただけでパニックになり、怖くなってすべて売ってしまう…これが、初心者が陥る最ももったいない失敗パターンだからです。積立設定は、この「感情のブレ」という最大の敵からあなた自身を守ってくれる、最高の仕組みなんですよ。
この3つの鉄則を守るために、具体的な「お作法」をリストにしました。ぜひ、心に留めておいてください。
✅ これだけは守って！初心者のための新NISAお作法リスト
- [ ] 5年以内に使う予定のあるお金（結婚資金や引っ越し費用など）は入れない
- [ ] 毎日、スマホアプリで価格をチェックしない（月1回で十分です）
- [ ] ニュースで「株価暴落」と聞いても、慌てて売らない・やめない
- [ ] 同僚や友人の「儲かった話」と自分のリターンを比べない
それでも残る小さな疑問、すべてお答えします（Q&A）
Q. 「政府の罠」って聞くけど、本当？
A. 結論から言うと、罠ではありません。これは、日本の「貯蓄から投資へ」という大きな政策目標の一環です。国民が持つ預貯金を投資に回してもらうことで、経済全体の活性化を目指すための「応援制度」と理解してください。利益が非課税になるのは、そのための強力なインセンティブです。
Q. 損益通算できないって、どういうこと？
A. 少し専門的な話ですが、通常、複数の証券口座で株の売買をした場合、A口座の利益とB口座の損失を合算して、税金の計算をすることができます。これを「損益通算」と言います。NISA口座での損失は、この損益通算の対象外になる、というルールです。ただ、そもそもNISAは頻繁に売買するのではなく、長期で資産を育てるための制度なので、最初のうちはあまり気にする必要はないでしょう。
Q. 結局、どんな人が「やめたほうがいい」の？
A. 次のような方は、今はまだ始めるべきではないかもしれません。
- 生活防衛資金（何かあった時のために、生活費の半年〜1年分）が貯まっていない方
- 5年以内に使う予定のあるお金を投資に回そうとしている方
- 短期的に大きな利益（デイトレードなど）を狙いたい方
まとめ：未来の自分のために、今日からできる小さな一歩
この記事では、あなたの「投資が怖い」という気持ちの正体と、その乗り越え方についてお話ししてきました。
最後に、最も大切なポイントをもう一度おさらいしましょう。
- 投資が「怖い」のは自然な感情。その正体を知ることが、不安解消の第一歩です。
- 最悪のケース（元本割れ）は短期間では起こりえますが、「長期・分散・積立」の3つの鉄則でリスクは大きく減らせます。
- 投資における最大の敵は、あなた自身の「感情的な売買」です。最初に決めたルールを淡々と守る「仕組み」で乗り越えましょう。
投資はギャンブルではありません。正しい知識を身につければ、未来の自分を助けてくれる、とても心強い味方になります。この記事をここまで真剣に読まれたあなたは、すでにお金の未来を真剣に考える、大きな一歩を踏み出しています。
もしよろしければ、次の一歩として、まずは証券会社のサイトで月々5,000円から積み立てた場合の無料シミュレーションを試してみませんか？口座開設はもちろん不要です。数字を具体的に見ることで、今日の話がもっとリアルに感じられるはずですよ。
あなたの未来が、お金の不安から解放され、もっと豊かなものになることを心から応援しています。
